融资渠道仍然是全球中小微企业面临的一大障碍。根据世界银行的报告，印度约 40% 的中小微企业认为融资渠道是其成长和发展的主要障碍。传统银行系统往往无法满足这些企业的独特需求，导致严格的信用审查、冗长的审批流程以及缺乏合适的金融产品。
在这种背景下，是否有一种解决方案可以为中小微企业提供所需的资金支持，而又不存在典型的障碍？
进入去中心化金融 (DeFi) – 一个快速发展的生态系统，利用区块链技术创造一个去中心化、透明且可访问的金融格局。中小企业 (MSME) 无需冗长的文书工作、严格的信用检查或抵押品即可获得融资。企业可以参与全球市场，有效管理现金流，并无缝降低金融风险。这是去中心化金融 (DeFi) 的承诺，这是一个快速发展的生态系统，正在彻底改变我们对金融服务的看法。
什么是 DeFI？
DeFi，即去中心化金融，是一种基于区块链技术构建的金融生态系统，无需银行等传统中介机构即可运行。与中介机构控制访问并促进交易的中心化金融系统不同，DeFi 以点对点的方式运行，使用智能合约来自动化和执行交易。
智能合约是存储在区块链上的自动执行合约。它们用于自动执行金融交易，无需人工干预。就像自动售货机一样，只有在满足所有要求后才会分发您想要的产品。如果您没有选择产品或投入足够的钱，自动售货机就不会提供您的产品。
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DeFi 与传统金融
传统金融系统依赖于一系列中介机构，例如通过支付系统连接的银行、经纪商和交易所。这些中介机构充当集中式参与者，保护金融系统的访问权限，并为客户提供记录保存、交易验证、结算、流动性和安全等基本服务。它们帮助实现税务报告、反洗钱法或消费者金融保护等监管目标。
中介机构可以凭借其对客户和数据的优先访问权而拥有巨大权力。如果不能妥善利用和监管这种集中化地位，如果核心中介机构腐败或投资者对系统失去信任，则可能导致严重的低效率、脆弱性和系统性风险。
去中心化金融系统不受任何中央机构控制。它提供了一种完全不同的金融架构的可能性，通常称为去中心化金融 (DeFi)，其中记录保存是去中心化的，对系统的访问是匿名且不受限制的，并且任何形式的中介都将建立在其之上。相反，它由运行智能合约的分布式账本 (区块链) 中的计算机网络管理。
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DeFi 如何运作？
DeFi 应用程序和协议建立在以太坊和 Polygon 等区块链之上。区块链是一种分布式账本，以防篡改的方式记录所有交易。这使得它们成为金融应用程序的理想选择，因为它们提供了一种安全透明的方式来跟踪和执行交易。
协议层为特定用例提供标准，例如去中心化交易所、债务市场、衍生品和链上资产管理。这些标准通常以一组智能合约的形式实现，任何用户（或 DeFi 应用程序）都可以访问。要使用 DeFi，用户需要将其加密货币钱包连接到 DeFi 应用程序或协议。
一旦连接，他们就可以访问各种金融服务，包括：
对于中小微企业来说，DeFi 可以释放新的增长、创新和金融稳定机会。
—Kaushik Sahoo
DeFi 的优势与挑战：
与传统金融系统相比，DeFi 具有多种优势，包括：
- 可访问性： DeFi 面向任何拥有加密货币钱包的人开放。访问 DeFi 服务无需 KYC/AML 要求或信用检查。
- 透明度： DeFi 应用程序和协议上的所有交易都记录在区块链上，因此透明且可审计。
- 效率： DeFi 应用程序和协议是自动化和高效的，这意味着用户可以快速、轻松地访问金融服务。
- 创新： DeFi 是一个快速发展的生态系统，新的应用程序和协议不断涌现。这意味着用户可以获得各种创新的金融产品和服务。
- 降低成本： DeFi 消除了中介机构的需要，降低了交易成本。这可以为用户提供更具成本效益的金融解决方案。
- 全球覆盖： DeFi 在全球范围内运作，不受边界或限制。它可以覆盖世界各地的用户，为增长和市场扩张提供独特的机会。
虽然 DeFi 提供了许多好处，但也存在一些挑战需要解决，包括：
- 复杂性： DeFi 对于新用户来说可能比较复杂。目前有多种不同的 DeFi 应用程序和协议可供选择，每种都有自己独特的特性和功能。
- 安全性： DeFi 协议容易受到黑客攻击，因为它们运行在开源代码上，可以被恶意行为者利用。与已建立安全协议和保险机制的传统银行不同，DeFi 仍处于早期发展阶段，因此更容易受到攻击。
- 监管： DeFi 是一个基本不受监管的行业。这意味着，如果用户因黑客攻击或漏洞而蒙受损失，政府将无法为其提供保护。
- 用户教育： DeFi 对于新用户来说可能比较复杂。开发用户友好的界面并提供教育资源对于吸引和留住用户至关重要。
DeFi 和中小微企业
在社区的帮助下，中小微企业无需求助于银行或非银行金融公司，就可以利用分散的社区金融满足其资本需求。提前创造需求可确保贷款人会访问中小微企业。官僚作风的减少可减少贷款违约，因为中小微企业现在是人们经常直接打交道的企业。
根据 2021 年世界经济论坛 关于去中心化金融的报告 ，一些企业使用非洲的 BitPesa、东盟的 Tranglo 和主要 DeFi 交易所等支付公司进行直接支付或将支付金额转换为美元支持的稳定币以进行跨境汇款。
非洲的 BitPesa 借助 DeFi 大幅降低了跨境支付的交易成本。Bitpesa 拥有约 6,000 名用户，2017 年在其目前运营的 7 个国家中的 4 个国家/地区每月的交易量估计为 10,000,000 美元。通过使用 DeFi，BitPesa 将交易成本降低了高达 75%，使更多企业能够参与国际贸易。
例如， 定义说，他们“注册了医疗保健门户网站 黎巴嫩数据 奥巴马医疗以选择新的医疗保险。在接下来的 黎巴 几周和几个月里，几分钟之内就受到了电话轰炸。尽管如此，几年后仍然接到电话。”有关未经请求的邮件的话题变得相当大。电话。
中小微型企业的机会
在印度和国际市场，DeFi（去中心化金融）为中小微企 数字营销趋势的未来：2024 年的预期 业提供了变革机会，因为它们提供了通过传统银行渠道通常难以获得的金融服务：
- 信贷渠道：DeFi 平台提供更快捷、更易获得的贷款，帮助 seo邮件 克服传统银行严格要求和冗长审批流程带来的重大挑战。这有效地弥补了世界银行强调的融资缺口。
- 降低成本：通过消除中介机构，DeFi 显著降低了金融交易的成本，这对于注重预算的中小微企业至关重要。
- 改善现金流管理：正如世界经济论坛所强调的，通过分散的借贷平台，中小微企业可以更好地管理其现金流，增强流动性并支持可持续增长。
- 印度中小微企业参与全球市场：DeFi 使印度中小微企业能够与国际投资者和客户建立联系，从而无需面对广泛的监管障碍即可促进全球市场参与。
- 简化全球中小微企业的跨境交易：DeFi 简化了跨境交易，降低了成本和复杂性，这对从事进出口活动的中小微企业尤其有利。世界银行强调，降低跨境支付成本可以显著促进中小微企业的全球贸易。
- 多样化的融资和风险管理：DeFi 提供一系列融资选择和创新的风险管理解决方案，例如去中心化保险和衍生品市场，帮助中小微企业防范市场波动。
- 去中心化市场：中小微企业可以利用去中心化市场接触更广泛的受众，进行安全透明的交易，并增强其在不同市场的韧性和增长能力。
印度中小微企业：2024 年充分利用 DeFi
印度中小微企业应首先了解 DeFi（去中心化金融）及其潜在优势。与专门从事 DeFi 的金融科技公司或顾问合作可以提供量身定制的指导，帮助中小微企业应对这一新兴领域的复杂性。2024 年，中小微企业应采取以下步骤来访问 DeFi：
- 建立数字钱包：设置支持DeFi交易的安全数字钱包。
- 了解监管框架：随时了解印度有关加密货币和 DeFi 的监管环境，以确保合规。
- 从小处着手：首先在 DeFi 平台上尝试小额交易或投资，以了解风险和收益。
- 与 DeFi 平台合作：与信誉良好的 DeFi 平台合作，提供针对企业量身定制的服务，例如去中心化借贷、支付和资产管理。
- 教育和培训：投资对关键人员进行培训，以确保他们了解如何有效和安全地使用 DeFi 工具。
通过采取这些举措，印度中小微企业可以开始将 DeFi 融入其运营中，获得新的金融机会，并将自己定位在金融创新的前沿。
去中心化金融 (DeFi) 正在带来有趣的选择并改变金融行业，利用其优势，例如金融包容性、全球影响力、低成本和更高安全性。对于印度和国际上的中小微企业来说，DeFi 可以释放新的增长、创新和金融稳定机会。然而，为了确保 DeFi 解决方案的成功和可持续性，解决监管障碍、安全问题和用户教育至关重要。采用 DeFi 意味着塑造金融本身的方向，而不仅仅是保持现状。
